大注目の【クラウドファクタリング】とは？特徴やおすすめサービスを紹介！

クラウドファクタリングという言葉をご存知でしょうか？

クラウドファクタリングとは、オンラインで手続きを完結できるファクタリングサービスのことです。

この記事ではクラウドファクタリングの仕組みや、通常のファクタリングと比べ何が便利なのかなどを解説していきます！

そもそも、ファクタリングとは何かという疑問をお持ちの方は以下の記事をご参照ください！

クラウドファクタリングとは？

クラウドファクタリングとは、

オンラインで一連の手続きが完結するファクタリングのことです。

利用時の面談や郵送を必須としないため、全国どこからでも スピーディな入金が可能となっています。

クラウドファクタリングの利用に必要な書類

クラウドファクタリングを利用する際に必要な書類は、主に以下の3つです。

前述のようにオンライン完結型なので、フォームへのアップロードなどで提出します。

①請求書

取引先に送付した入金前の請求書

②決算書一式や入金明細書

フリーランスであれば確定申告書の提出を求められることがあります。

③本人確認書類

代表者の運転免許証やパスポートなど

ファクタリングは借入でなく売買契約なので、担保や保証人などは必要ありません。

サービスによっては請求書と入金明細書のみで利用できるようにするなど、さらに手続きを簡素化していることもあります。

下の記事では、全ての申し込みがオンラインで済むファクタリングサービスをまとめています。是非ご覧ください↓↓

クラウドファクタリングのメリット

クラウドファクタリングのメリットは、手続きの簡単さと入金の速さです。

クラウドファクタリングはオンライン完結型のため、対面での面談は必要ありません。

スマホやPCがあれば、場所や時間を問わずに申込ができます。

またAI審査などのシステムを活用しているサービスが多く、入金までのスピードが早いのも特徴です。

すぐに資金が必要な場合でも、クラウドファクタリングなら最短即日などでスピード調達が可能です。

入金スピードを比べた記事もありますので、併せてご覧ください！

クラウドファクタリングのデメリット

クラウドファクタリングのデメリットは、利用時にかかる費用が融資に比べ高いことでしょう。

利用時に請求書額面の10％程度が手数料（相場）としてかかります。

しかし、ファクタリングを利用するならば手数料はどのサービスでも必要ですし、郵送や面談の手間が省けるクラウドファクタリングの方が安く利用できる場合が多いです。

すぐに資金調達が必要な場合にはメリットの方が多いため、資金繰りに悩んでいるのであれば利用を検討してみましょう。

クラウドファクタリングのおすすめ4選

本記事でおすすめするクラウドファクタリングサービスは、以下の4つです。

それぞれ詳しく紹介します。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、フリーランス向けのオンライン完結型（クラウド）ファクタリングサービスです。

申し込みから入金までの時間が最短10分という驚異的な速さが特徴です。 審査に通過すると同時に指定口座へ入金されます。

初期費用や月額費用などは一切かからず、

申込時も請求書をPDFや画像ファイルなどでアップロードするだけ利用できます。

運営会社	ペイトナー株式会社（旧yup株式会社）
ファクタリング形式	2者間
対象者	個人・法人
入金スピード	最短10分
利用可能金額	1万円～新規登録：～25万円 2回目以降：～100万円
手数料	一律10％初期費用や月額費用は無料
必要書類	・アカウント登録のためのメールアドレス、パスワード ・利用者情報（名前、住所、連絡先）など ・入金前の請求書

ウィット

ウィットは、最短2時間での資金調達が可能なオンライン完結型（クラウド）ファクタリングサービスです。

利用可能金額に上限・下限はないですが、

小口債権の取り扱いを得意としており、実際に小口利用の実績が多いです。

運営会社	株式会社ウィット
ファクタリング形式	2者間・3者間
対象者	個人・法人
入金スピード	最短2時間
利用可能金額	下限・上限なし
手数料	2〜15％
必要書類	記載なし

QuQuMo

QuQuMoは、申込から入金まで最速2時間で資金調達ができるオンライン完結型（クラウド）ファクタリングサービスです。

請求書と通帳の2点で申込ができ、面倒な債権譲渡登記の設定も不要です。

また弁護士ドットコムが監修した電子契約サービス「クラウドサイン」を採用しており、セキュリティも万全です。

運営会社	株式会社アクティブサポート
ファクタリング形式	2者間
対象者	法人・個人
入金スピード	最短2時間
利用可能金額	上限なし
手数料	1%～
必要書類	・本人確認書類 ・出入金明細 （保有する全銀行口座の入出金明細直近3ヶ月分） ・請求書 （請求金額・入金日が確定しているもの） ・開業届または青色、白色の確定申告書一式 （個人事業主） ・健康保険証 （個人事業主）

PayToday

PayTodayは2021年1月にリリースされてから同年8月までで累計申込金額が10億円を突破した、勢いのあるサービスです。買取可能金額に上限下限がなく、最短30分での資金調達が可能です！

PayTodayは、即日振込・利用金額上限下限なし・安い手数料といった特長を持つ2者間のファクタリングサービスです。手数料に上限9.5%が定められているので安心して利用できます。

一方用意する書類は少し多めなので、しっかり準備してからファクタリングを利用しましょう。

項目	データ
運営会社	Dual Life Partners 株式会社
ファクタリング形式	2者間
対象者	法人・個人
入金スピード	最短30分
利用可能金額	上限下限なし
手数料	1％～ 9.5％
必要書類	直近の確定申告書B一式 直近6か月分以上の入出金明細 請求書 本人確認書類

下の記事は、exciteファクタリングの中でも大人気サービスであるPayTodayの独占インタビューです！

非常に魅力的な内容ですので、ぜひご覧ください。

PayToday紹介記事↓↓

まとめ

クラウドファクタリングについての概要やメリット・デメリット、準備に必要な書類やおすすめのクラウドファクタリング業者について紹介しました。

最後にこの記事の内容を振り返ってみましょう。

本記事の内容を参考に、ぜひクラウドファクタリングの利用を検討してみてください！

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